I jakten på de bästa lånen i september 2023 kan det vara en utmanande uppgift att navigera i den komplexa världen av lån och kreditmarknaden. Vi har sammanställt en lista över de bästa lånen för att hjälpa dig att snabbt och enkelt låna pengar till de mest förmånliga räntorna och villkoren.
Jämför stort antal banker och långivare
Svar från upp till 40 långivare
Endast 1 kreditupplysning
Belopp 10 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta 2,95 - 29,95%
Löptid 1-15 år
Lägsta årsinkomst 110 000 kr
40 långivare
UC
Accepterar betalningsanmärkning - ja
Utbetalning 2 - 5 bankdagar
1% ränterabatt för medlemmar
Belopp 15 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta 5,06 - 22,68%
Löptid 2-15 år
Lägsta årsinkomst 240 000 kr
UC
Accepterar betalningsanmärkning - nej
Utbetalning 2 - 3 bankdagar
Sök lån hos flera långivare med en ansökan
Belopp 10 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta 2,94 - 29,33%
Löptid 1-20 år
Lägsta årsinkomst 120 000 kr
29 långivare,
UC
Accepterar betalningsanmärkning - ja
Utbetalning 1 - 5 bankdagar
Ingen uppläggningsavgift (värde 395 kr)
Belopp 25 000 – 500 000 kr
Effektiv ränta 3,62 - 21,63%
Löptid 2-12 år
Lägsta årsinkomst 200 000 kr
UC
Accepterar betalningsanmärkning - nej
Utbetalning 2 - 5 bankdagar
Svar från 35+ långivare
Endast 1 kreditupplysning
Belopp 5 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta 3,30 - 30,40%
Löptid 1-20 år
Lägsta årsinkomst 100 000 kr
35 långivare,
UC
Accepterar betalningsanmärkning - ja
Utbetalning 1 - 5 bankdagar
Svar från 30+ långivare
Endast 1 kreditupplysning
Belopp 10 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta 2,99 – 29,27%
Löptid 1-15 år
Lägsta årsinkomst 120 000 kr
30 långivare
UC
Accepterar betalningsanmärkning - ja
Utbetalning 1 - 5 bankdagar
Svar från 39 långivare
Endast 1 kreditupplysning
Belopp 5 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta 3,01 - 29,27%
Löptid 1-20 år
Lägsta årsinkomst 120 000 kr
39 långivare
UC
Accepterar betalningsanmärkning - ja
Utbetalning 1 - 3 bankdagar
Upp till 3 betalningsfria mån/år
Du får svar direkt
Belopp 10 000 – 500 000 kr
Effektiv ränta 3,95% – 14,60%
Löptid 1-12 år
Lägsta årsinkomst 120 000 kr
UC
Accepterar betalningsanmärkning - nej
Utbetalning 1 - 3 bankdagar
Hur vi bedömer lånen
Valet av det bästa lånet är en högst personlig process, eftersom vi alla har olika förutsättningar, behov och önskemål när det kommer till lån. För vissa kan det vara det med den lägsta räntan, medan det för andra kan vara ett lån som kan betalas ut omedelbart efter godkänd ansökan. Oavsett dina specifika krav och förutsättningar är vi övertygade om att du, med vår lista över lån, kommer att kunna hitta det bästa alternativet för dig.
Antalet långivare på den svenska marknaden har ökat avsevärt under de senaste åren, samtidigt som det har kommit fler innovativa låneformer. Detta har skapat en djungel för dem som letar efter det bästa lånet. På den här sidan kommer vi att definiera vad som utgör ett bra lån, diskutera olika typer av lån, presentera de bästa lånen för 2023 och svara på vanliga frågor.
För att ranka de bästa lånen tar vi hänsyn till flera viktiga faktorer:
- Låg ränta: Den nominella räntan är en viktig faktor, men det är den effektiva räntan som är avgörande, då den inkluderar alla andra avgifter som påverkar den totala kostnaden.
- Tydliga lånevillkor: Långivare som erbjuder klara och transparenta lånevillkor rankas högt.
- Snabb utbetalning: Lån som kan betalas ut snabbt efter godkännande ger extra bekvämlighet för låntagarna.
- Låga eller inga avgifter: De bästa lånen har vanligtvis minimala eller inga extra avgifter utöver räntan.
- Vanligtvis ett privatlån: I vår bedömning fokuserar vi främst på privatlån eftersom de oftast erbjuder de mest förmånliga villkoren jämfört med andra låneformer som snabblån eller sms-lån.
Vad innebär egentligen det bästa lånet?
På denna sida fokuserar vi främst på privatlån, eftersom de vanligtvis erbjuder de bästa villkoren för låntagare, förutsatt att du inte letar efter ett bolån. Andra låneformer, som snabblån, sms-lån och kontokredit, kan inte konkurrera när det gäller ränta och andra förmånliga villkor.
Om du redan har flera snabblån och söker det bästa lånet för din situation, är ett samlingslån förmodligen det mest fördelaktiga alternativet. Detta är också en typ av privatlån där en långivare erbjuder dig pengar för att konsolidera dina befintliga lån. Genom att samla dina lån hos en långivare kan du få en bättre ränta än den samlade räntan du för närvarande betalar för dina snabblån.
Om du behöver låna pengar för en renovering, köpa en bil eller följa din hobby, är ett privatlån oftast det bästa valet.
Hur vi utvärderar den bästa långivaren för privatlån
När vi rankar långivare använder vi flera olika kriterier:
- Ränta: Räntan är avgörande när du letar efter det bästa privatlånet. Det är viktigt att notera skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta. Den effektiva räntan inkluderar alla andra avgifter som påverkar den totala kostnaden för lånet.
- Övriga villkor (avgifter, löptid, etc.): De bästa privatlånen har oftast få ytterligare avgifter utöver räntan. Många långivare erbjuder exempelvis gratis uppläggningsavgifter, och du kan undvika aviavgifter genom att använda autogiro.
- Kundservice: De bästa långivarna har en tillgänglig kundservice som kan hjälpa dig med eventuella frågor om ditt lån. Vi utvärderar tillgänglighet, kommunikationskanaler, snabbhet och hjälpsamhet.
- Ansökningskrav: Kraven varierar mellan olika långivare. Vissa krav, såsom att du måste vara svensk medborgare och över 18 år, är vanliga. Andra krav, som inkomstkrav och hantering av betalningsanmärkningar, kan variera.
- Utbetalningstider: Vissa långivare erbjuder direktutbetalningar, vilket innebär att du kan få pengarna inom några minuter efter godkänd ansökan, förutsatt att du har ett bankkonto hos en samarbetsbank. Andra långivare kan ta längre tid på sig att godkänna och betala ut ett lån.
- Kreditvärdering: Långivaren gör alltid en kreditbedömning när du ansöker om ett lån för att bedöma din återbetalningsförmåga. Om din kreditvärdighet inte är perfekt kan processen ta längre tid, och de kan behöva ytterligare dokumentation.
Lägst ränta är inte alltid bäst
Det bästa lånet är inte alltid det med den lägsta räntan. Som tidigare nämnts är det viktigt att inte enbart fokusera på den nominella räntan, eftersom den oftast inte inkluderar alla andra avgifter. När du ansöker om ett lån måste du också noggrant överväga andra avgifter som tillkommer hos långivaren. Detta är särskilt viktigt för mindre lån, där de extra avgifterna utgör en större andel av den totala lånesumman. Skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta är vanligtvis inte så stor när det gäller privatlån, i motsats till snabblån.
För att ge dig en bättre uppfattning har vi skapat ett exempel på hur det kan se ut:
Om du ansöker om ett snabblån kan den nominella räntan initialt verka konkurrenskraftig. Långivaren erbjuder en nominell ränta på 40,25% när du lånar 5 000 kronor över sex månader, vilket ligger i linje med branschstandarden för den här låneformen. Men när du lägger till en uppläggningsavgift på 685 kronor och aviavgifter på 360 kronor stiger den effektiva räntan till hela 129,59%. Du skulle alltså betala 7 533 kronor för ett lån på 5 000 kronor, vilket är mer än vad du förmodligen förväntade dig om du bara tittade på den nominella räntan.
Privatlån är ofta den bästa låneformen
För att undvika höga räntor är privatlån oftast den bästa låneformen för dem som kvalificerar sig för det. Människor väljer ofta snabblån på grund av lägre ansökningskrav, men det innebär också sämre villkor.
Anledningen till att privatlån erbjuder de bästa villkoren och räntorna är att de vanligtvis har högre krav för godkännande, högre lånebelopp och längre löptider. Om du behöver hjälp med att hitta de bästa privatlånen kan du använda dig av vår jämförelsesajt eller låneförmedlare. Dessa tjänster kan också minska antalet kreditupplysningar (UC) som krävs, istället för att varje långivare ska göra en separat UC.
Skillnaderna mellan lån
När du jämför olika långivare för privatlån kan du märka att skillnaderna inte är alltför stora, men de kan ändå vara betydelsefulla för dem som letar efter de bästa alternativen. Att vissa långivare erbjuder avgiftsfria uppläggningsavgifter kan spara dig upp till 700 kronor på ditt lån. En procentenhet i ränta hit eller dit kan innebära att du sparar flera tusen kronor på ett lån på 100 000 kronor. Därför är det avgörande att jämföra olika långivare innan du tar ett beslut.
För att hitta det bästa privatlånet behöver du kolla på flera saker än räntan. Även om räntan är den avgift som utgör den största delen av lånets avgifter, finns det i de flesta fall andra avgifter som tillkommer när du tar ett lån. Några av dessa avgifterna är: uppläggningsavgift, aviavgifter och adminavgifter. Det kan därför vara klokt att kolla på både den effektiva- och nominella räntan när du jämför lån.
Även bra lån har sina nackdelar
Det är viktigt att komma ihåg att det inte finns några gratis lån. Även de bästa privatlånen med de lägsta räntorna innebär en kostnad som du måste inkludera i din budget under en period. Tänk också på att din förmåga att återbetala lånet kan ändras över tid. Det är viktigt att ha en plan för hur du ska hantera lånet om din ekonomiska situation förändras, till exempel om du byter jobb och får lägre lön eller blir arbetslös under en tid.
Vilken bank erbjuder de bästa lånen?
Storbankerna tenderar generellt att erbjuda de bästa räntorna, men de har också de högsta kraven för låntagare. Om din ekonomi är stabil och du inte har andra lån eller skulder har du goda förutsättningar att få förmånliga villkor och ränta på ditt lån.
Vilket privatlån har den bästa räntan?
Eftersom räntan sätts individuellt är det svårt att säga vilket privatlån som har den absolut bästa räntan. Hos de flesta långivare som erbjuder privatlån ligger den bästa räntan vanligtvis runt 2,95%.
Vilket är det bästa lånet 2023?
Det finns många faktorer som påverkar vilket som är det bästa lånet 2023. För att hitta det som passar just dig bäst, rekommenderar vi att du tittar på de olika långivarna och deras erbjudanden ovan.