Svårt att få lån med för många kreditupplysningar

Om du har för många kreditupplysningar kan det ofta vara svårt att bli beviljad lån. Men det behöver inte vara så. Vi tipsar om hur du påverkar möjligheten att få lån.

Var är det lätt att få lån med dålig kreditvärdighet?

Det finns en möjlighet att få lån trots dålig kreditvärdighet, med en låneförmedlare. Lendo och Zmarta är bara två av många alternativ och en del av deras långivare accepterar också betalningsanmärkningar. Se i vår lista över låneförmedlare som kan vara intressanta.

Har du tidigare testat dessa låneförmedlare kanske ett lån utan UC kan vara ytterligare ett alternativ. Det som är viktigt att tänka på är att räntan brukar vara högre än andra lån. Därför har vi letat fram de som kan erbjuda lägst ränta och som samtidigt inte är en högkostnadskredit.

Lendo
Jämför stort antal banker och långivare
Svar från upp till 40 långivare
Endast 1 kreditupplysning

Belopp 10 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta 2,95 – 29,95%
Löptid 1-15 år
Lägsta årsinkomst 110 000 kr
40 långivare
UC
Accepterar betalningsanmärkning – ja
Utbetalning 2 – 5 bankdagar


Räkneexempel: 100000 kr i 5 år. Totalt att återbetala 108 623 kr med 1 781 kr/mån. Nom. rörlig ränta 3,25%. Eff. ränta 3,30% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift fr. 0 kr).
Lånekoll
Sök lån hos flera långivare med en ansökan
Belopp 10 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta 2,94 – 29,33%
Löptid 1-20 år
Lägsta årsinkomst 120 000 kr
29 långivare,
UC
Accepterar betalningsanmärkning – ja
Utbetalning 1 – 5 bankdagar

Räkneexempel: 100000 kr i 5 år. Totalt att återbetala 112 860 kr på 60 avbetalningar = 1 881 kr/mån. Nom. rörlig ränta 4,85%. Eff. ränta 4,96% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
Zmarta
Svar från 35+ långivare
Endast 1 kreditupplysning

Belopp 5 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta 3,30 – 30,40%
Löptid 1-20 år
Lägsta årsinkomst 100 000 kr
35 långivare,
UC
Accepterar betalningsanmärkning – ja
Utbetalning 1 – 5 bankdagar


Räkneexempel: 180000 kr i 10 år. Totalt att återbetala 243 435 kr med 2 549 kr/mån. Nom rörlig ränta 6,99%. Eff. ränta 7,22% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
Likvidum
Svar från 30+ långivare
Endast 1 kreditupplysning

Belopp 10 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta 2,99 – 29,27%
Löptid 1-15 år
Lägsta årsinkomst 120 000 kr
30 långivare
UC
Accepterar betalningsanmärkning – ja
Utbetalning 1 – 5 bankdagar


Räkneexempel: 170000 kr, 10 års återbetalningstid, nominell ränta 7,61% och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift, effektiv räntan 7,95%. Totalkostnad: 243 818 kr eller 2 028 kr/månad fördelat på 120 inbetalningar.
Enklare
Svar från 39 långivare
Endast 1 kreditupplysning

Belopp 5 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta 3,01 – 29,27%
Löptid 1-20 år
Lägsta årsinkomst 120 000 kr
39 långivare
UC
Accepterar betalningsanmärkning – ja
Utbetalning 1 – 3 bankdagar


Räkneexempel: Annuitetslån 5 år, belopp 150000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.

Lån utan UC

Det kan också gå att ta ett lån utan UC om inte låneförmedlarna beviljar din låneansökan om det har gjorts många kreditupplysningar på dig. Därför erbjuder många långivare lån där de använder sig av andra kreditupplysningsbolag. Du kan då ha möjlighet att låna mindre summor. Ett lån utan UC innebär att långivaren tar en kreditkontrollen via ett annat företag.

Extralånet

Tillåter betalningsanmärkningar
Kreditupplysning med Bisnode

Låna 10 000 kr – 50 000 kr
Effektiv ränta 28,01%
Återbetalningstid 1 – 10 år
Lägsta årsinkomst 150 000 kr
Bisnode
Bet.anm. – ja
Utbetalningstid: Inom 1 – 2 bankdagar efter beviljad ansökan.


Räkneexempel lån: 20 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 22 805 kr med 1 900 kr/mån. Nom bunden årsränta 24,95%. Eff. årsränta 28,01% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).

Brixo

Kontokredit
Möjlighet till utbetalning via Swish på produkterna Flexkontot, Merax och Kontantfinans
Tillåter betalningsanmärkningar
Kreditkoll med Bisnode

Låna 3 000 kr – 50 000 kr
Nominell ränta 27,95% och effektiv ränta 31,8%
Återbetalningstid beroende på storlek av lån
Lägsta årsinkomst 150 000 kr
Bisnode
Bet.anm. – ja
Utbetalningstid: Samma dag som krediten beviljas. Besked normalt inom 24 timmar under helgfria vardagar.


Räkneexempel lån: 10 000 kr i 12 månader. Totalt att återbetala 11 580 kr med 965 kr/mån. Nom bunden årsränta 27,95%. Eff. årsränta 31,8% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).

Låneförmedlare med många långivare som kan bevilja lån

För att öka dina chanser att kunna få ett lån trots att du redan har dragit på dig flera kreditupplysningar kan du använda dig av en låneförmedlare. De allra flesta förmedlarna har många anslutna långivare som kommer att använda en enda gemensam kreditupplysning genom UC för att avgöra om de kan bevilja dig ett lån. Då kan du förhoppningsvis få erbjudande från någon av dem, trots många förfrågningar. En annan stor fördel med en låneförmedlare är att de bara tar en UC samtidigt som du kan få låneförslag från många olika långivare.

Varför har man svårt att få lån?

Det kan vara svårt att få lån om du har gjort många kreditupplysningar, då detta kan ses som ett tecken på ekonomisk instabilitet. När du ansöker om ett lån kommer långivaren vanligtvis att kontrollera din kredithistorik för att bedöma din kreditvärdighet. Varje gång du ansöker om ett lån registreras detta som en kreditupplysning, eller kreditförfrågan.

Att ha ett stort antal kreditförfrågningar på kort tid kan indikera för långivare att du ansöker om kredit ofta och att du kan ha svårt att hantera din ekonomi. Detta kan göra det svårare att bli godkänd för ett lån, eftersom långivare kan se dig som en högre risk.

Om du har gjort många kreditprövningar och har svårt att få godkänt för ett lån finns det några saker du kan göra:

  1. Förbättra din kreditpoäng: En högre kreditpoäng kan göra det lättare att bli godkänd för ett lån. Du kan förbättra din kreditvärdering genom att betala dina räkningar i tid, minska din skuld och undvika att ansöka om ny kredit i onödan.
  2. Lån utan UC: Om du har fått många upplysningar på kort tid kan du försöka få lån från långivare som inte tar kreditupplysningar via UC, men dessa lån kan ofta ha högre räntor och villkor.

Sammantaget är det bästa sättet att förbättra dina chanser att bli godkänd för ett lån att arbeta med att förbättra din kreditvärdering och visa för långivare att du är en ansvarsfull låntagare.
.

Kan jag bli beviljad lån trots många UC förfrågningar?

Ja, det kan du! De flesta långivare har inte några regler för hur många förfrågningar du får ha när du ansöker. Däremot ser de många att ett stort antal kreditupplysningar ändå är något riskfyllt precis som att ta lån med betalningsanmärkning.

Båda situationerna indikerar på dålig kreditvärdighet och gör det därmed svårare för dig att ta lån och krediter.

I vissa fall kan det till och med vara svårt att få lån med för många kreditförfrågningar än att ha för många betalningsanmärkningar. Förfrågningarna berättar inte om att du någon gång har glömt att betala en räkning eller faktura, som betalningsanmärkningar gör, utan att du har sökt om lån hos andra långivare men inte lyckats. Det visar då på låg kreditvärdighet för att någon ska vilja låna ut pengar till dig.

Generellt sett bör du se till att inte ha fler än tre nyligen erhållna upplysningar.

När du behöver ta ett lån och har samlat på dig många kreditförfrågningar eller har flera betalningsanmärkningar samtidigt som du har kvar skulder är ofta kreditvärdigheten dålig. Det finns då flera olika vägar du kan gå. Först kan du se över problemen som ligger till grund för dina betalningsanmärkningar.

Kan du avvakta med lånet och i stället vänta ut att de aktuella kreditupplysningarna försvinner samt förbättra din kreditvärdighet genom flera olika punkter, kan det vara en bra lösning. Med bättre kreditvärdighet kan du lättare få lånen och dessutom med lägre ränta.

Sedan kan det ändå finnas goda möjligheter för dig att låna pengar trots många kreditupplysningar och betalningsanmärkningar

Rulla till toppen